CFP Una nuova figura professionale
UNA NUOVA FIGURA PROFESSIONALE
“IL CFP”
di Dr. Massimo Maspoli
L’evoluzione del digitale e la presenza sul mercato di nuovi competitor che offrono servizi, tenuta contabilità, elaborazione cedolini paga a prezzi stracciati o quantomeno molto più bassi di quanto non eravamo abituati, l’aumento comunque dei costi che uno studio deve quotidianamente sostenere porterà il commercialista, tributarista, consulente del lavoro, esperto in contabilità e bilancio a sempre una minore reddittività del proprio studio.
Chi svolge tale professione possiede delle competenze a cavallo delle scienze aziendali così variegate che non può essere minimamente paragonato a nessun’ altra figura professionale; questa vastissima gamma di competenze di cui il commercialista dispone (dall’organizzazione aziendale, al controllo aziendale, al risanamento e gestione crisi, al marketing, alla finanza aziendale, per finire alla conoscenza della normativa fiscale, societaria e contabile di bilancio) lo pone come l’unico e vero interlocutore dell’imprenditore moderno.
Oggi la clientela non riconosce alcun valore aggiunto nel lavoro standard, contabilità bilancio dichiarativi, che svolgiamo per lui, ma lo vede come un costo “fastidioso”.
Ritengo che, se vogliamo evitare semplicemente sopravvivere, dobbiamo aprirci a nuove aree di consulenza a più alto valore aggiunto; per noi in termini reddituali e di soddisfacimento professionale, ma soprattutto per il cliente che ne riconosca l’alto valore aggiunto sinergico alla propria attività.
I clienti oggi necessitano di:
- trovare nuovi clienti ed aumentare le vendite
- consolidare i clienti già acquisiti
- organizzare quotidianamente l’Azienda
- gestire la finanza quotidiana
- misurare la redditività e l’efficienza aziendale
- innovare, implementare e migliorare l’Azienda
- gestire il delicato rapporto con i collaboratori
Una prestazione consulenziale ad alto valore aggiunto riconosciuta dal cliente come tale mette sicuramente in secondo piano “la questione parcella” in quanto il cliente stesso riconosce nella consulenza ricevuta la validità di un servizio propedeutico alla crescita della sua azienda con soddisfacimento professionale per entrambe le parti.
In questa ottica COFIP, Associazione Consulenti Finanziari Professionisti, nata all’inizio del 2014 promuove la nuova figura del Consulente Finanziario Professionista CFP, ed ad oggi conta 300 iscritti.
COFIP – Associazione Consulenti Finanziari Professionisti si occupa di formazione finanziaria su tutto il territorio nazionale. Il suo intento è promuovere la figura del Consulente Finanziario Professionista: uno specialista che affianca aziende e famiglie nei rapporti con il mondo creditizio, colmando le asimmetrie informative esistenti tra questi soggetti.
COFIP offre corsi di alta formazione e strumenti operativi per chi lavora nel mondo economico-finanziario e desidera approfondire le proprie conoscenze. L’Associazione opera in un contesto organizzato e riconosciuto. COFIP infatti è iscritta nell’elenco delle associazioni professionali del Ministero dello Sviluppo Economico che rilasciano gli attestati di qualità dei servizi, in ottemperanza della legge n°4 del 14 gennaio 2013.
L’Associazione nasce all’inizio del 2014 dall’intuizione e dall’impegno di un gruppo di professionisti provenienti dal mondo della finanza. Commercialisti, Promotori Finanziari e Dirigenti Bancari uniti dalla volontà di individuare una figura professionale in grado di affiancare aziende e famiglie nei rapporti con il mondo creditizio. Un esperto in grado di aiutare i clienti a svolgere il loro “mestiere”, riducendo le asimmetrie informative.
Gli obiettivi, dunque, che COFIP intende perseguire sono essenzialmente due:
- formare professionisti affidabili, in grado di equilibrare le relazioni con gli operatori finanziari;
- generare vantaggi quantitativi e qualitativi per i clienti.
Per questo l’Associazione ha individuato nei Commercialisti, Tributaristi, Bancari, Promotori e Mediatori Finanziari, i professionisti in grado di svolgere questa attività.
Oggi COFIP annovera più di 300 soci ordinari e oltre 200 soci candidati. La maggior parte degli associati sono Dottori Commercialisti che hanno deciso di evolvere la loro professione e creare valore per i loro clienti.
Chi è il Consulente Finanziario Professionista COFIP.
Il Consulente Finanziario Professionista (CFP) è un esperto in grado di colmare le asimmetrie informative esistenti nel rapporto tra i clienti e gli operatori finanziari. Il Consulente COFIP, grazie ad uno specifico percorso formativo, potrà affiancare in modo ottimale la propria clientela in occasione dell’accesso al credito e dell’investimento di capitali. Il compito del CFP non è però solo quello di assistere, ma anche di formare i clienti, che avranno così una visione più trasparente dei mercati finanziari e potranno agire in modo più consapevole, godendo di costi più bassi e trasparenti e di un calcolo oggettivo dei rischi. L’attività del Consulente Finanziario Professionista è rivolta sia alle aziende che alle famiglie e si svolge su diversi fronti:
- analisi della struttura economica finanziaria;
- miglioramento della situazione economica patrimoniale;
- pianificazione finanziaria e verifica sostenibilità degli investimenti;
- controllo dei rischi degli investimenti;
- predisposizione del set documentale necessario a presentare adeguatamente il cliente agli investitori;
- verifica della congruità delle fonti di finanziamento alle esigenze del cliente e ai vincoli giuridici a cui è sottoposto.
Questa figura, poco diffusa in Italia, è ben rappresenta all’estero dal Chief Financial Officer e dal Family Officer. Il primo è rivolto alle aziende e svolge le funzioni di Investor Relation e Cost Reduction. Il secondo è rivolto alle famiglie, con particolare attenzione alla Cost Reduction e al Risk Advising.
In campo aziendale, il Consulente Finanziario Professionista si rivolge prevalentemente alle PMI, che spesso soffrono la mancanza di un CFO full time. Così senza un’adeguata pianificazione finanziaria non sono in grado di negoziare con il mondo creditizio, riducendo le possibilità di successo. La figura del CFP è quindi la soluzione ideale, poiché possiede le competenze e gli strumenti per una gestione finanziaria ottimale.
Numerose sono le attività del Consulente COFIP nei confronti delle aziende:
- riduzione dei costi;
- reporting interno gestionale;
- chiusure periodiche/annuali;
- organizzazione dei processi amministrativi;
- Cash Flow;
- reperimento delle risorse finanziarie;
- pianificazione strategica e operativa;
- adeguamento normativo;
- reporting esterno/istituzionale;
- Risk Management Operativo.
Il CFP dopo adeguato percorso formativo ha accesso ad una piattaforma telematica, denominata MyGDI, da cui può attingere agli strumenti standard utilizzati dall’operatore creditizio per fornire un report personalizzato a supporto del rapporto di consulenza instaurato con il cliente.
Alcuni servizi consulenziali sono:
Be Cube Balance Score (BBS)
Il BBS valuta l’azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio, il bilancio dell’azienda viene riclassificato secondo lo standard di Centrale Bilanci ed analizzato da un CFP per individuare i livelli di solidità, reddittività e liquidità dell’azienda.
Be Cube Central Risks (BCR)
Il BCR valuta l’azienda sulla base degli stessi indici e protocolli utilizzati dal sistema creditizio, la Centrale Rischi Banco d’Italia viene rielaborata da un software specializzato e analizzata da un CFP riguardo alle modalità di utilizzo delle linee di affidamento le pregiudiziali e/o le criticità rilevabili dagli operatori finanziari.
Be Cube Professional Storitelling (BPS)
Il BPS una procedura guidata ed intuitiva di analisi permette di rappresentare in modo leggibile, ma scientificamente fondato concetti complessi, elaborati sulla base dei criteri di valutazione adottati dai principali operatori del sistema creditizio. Comunica in modo sintetico, ma efficace il modello di generazione del valore dell’azienda e i presupposti strategici interni ed esterni che ne giustificano l’adozione e ne determinano la sostenibilità.
Pubblicato sulla rivista bimestrale ANCIT “Il Consulente Tributario” di luglio 2019